主題：蘋果官宣“先買后付”！金融科技賽道又熱鬧了

美國(guó)蘋果公司在其一年一度的全球開發(fā)者大會(huì)（WWDC）推出了Apple Pay Later，一項(xiàng)允許用戶“先買后付”的新功能?？萍季揞^來(lái)了，金融科技賽道更火了。

收購(gòu)Credit Kudos是信號(hào)

據(jù)海外媒體報(bào)道，蘋果公司的這項(xiàng)“先買后付”服務(wù)將允許美國(guó)iPhone和Mac用戶在六周內(nèi)將付款分成四期進(jìn)行，無(wú)需支付額外的利息或費(fèi)用。該服務(wù)將在線上和線下任何支持Apple Pay的商店使用，并通過(guò)萬(wàn)事達(dá)卡網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行。蘋果公司表示，Apple Pay Later系統(tǒng)在設(shè)計(jì)時(shí)考慮了用戶的財(cái)務(wù)狀況，內(nèi)嵌一個(gè)儀表板來(lái)監(jiān)控Apple Wallet內(nèi)的支付動(dòng)作。

蘋果公司進(jìn)軍“先買后付”領(lǐng)域，就不得不提到其收購(gòu)的初創(chuàng)企業(yè)Credit Kudos。其實(shí)，蘋果公司經(jīng)?！暗驼{(diào)”收購(gòu)一些初創(chuàng)企業(yè)。此前，蘋果公司收購(gòu)了總部位于倫敦的信用評(píng)分初創(chuàng)公司Credit Kudos，Credit Kudos讓企業(yè)通過(guò)分析銀行數(shù)據(jù)（例如用戶交易）來(lái)評(píng)估貸款申請(qǐng)人，并為潛在借款人提供評(píng)估其信用度的服務(wù)，此次收購(gòu)在當(dāng)時(shí)被媒體看作是蘋果進(jìn)入“先買后付”市場(chǎng)的信號(hào)。

有分析人士表示，盡管蘋果公司開始提供“先買后付”服務(wù)，但還有一些必須解決的戰(zhàn)略問(wèn)題，其中就包括如何構(gòu)建數(shù)字商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)和提高數(shù)據(jù)管理/分析能力。蘋果還是一家產(chǎn)品公司，不像谷歌和亞馬遜那樣擅長(zhǎng)收集和應(yīng)用數(shù)據(jù)。此外，美聯(lián)儲(chǔ)加息可能會(huì)推高這類金融科技企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本。目前，歐洲和美國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在密切關(guān)注提供“先買后付”服務(wù)的公司，以此確保在通脹飆升之際負(fù)責(zé)任地提供短期信貸，蘋果公司也應(yīng)該密切關(guān)注。

新興企業(yè)很“緊張”

目前，金融科技最火熱的投資領(lǐng)域包括保險(xiǎn)、銀行、借貸，當(dāng)然還有必不可少的電子支付。新冠肺炎疫情加速人們對(duì)各個(gè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的接受度，金融科技也不例外。根據(jù)金融科技創(chuàng)企Plaid此前的調(diào)查顯示，73%的調(diào)查者表示使用金融科技理財(cái)成為了“新常規(guī)”，80%的人表示可以做到無(wú)需去銀行就可以完成全部理財(cái)任務(wù)，69%的人表示金融科技起到了包括省時(shí)、省錢、減壓等勝似“救命”的作用，總體來(lái)說(shuō)已經(jīng)成了人們理財(cái)?shù)纳仙现x。

另?yè)?jù)eMarketer的數(shù)據(jù)，美國(guó)使用“先買后付”服務(wù)的“Z世代”比例從2019年的10.9%上漲至2021年的36.8%。今年，Z世代的使用比例有望提升至44.1%，千禧一代的使用比例也有望達(dá)到37.2%。

盡管市場(chǎng)前景巨大，但面對(duì)蘋果公司這樣的巨頭加入，此前已經(jīng)在金融科技領(lǐng)域打拼的新興企業(yè)還是有些“緊張”。在蘋果公司官宣Apple Pay Later之后，有“美國(guó)版花唄”之稱的Affirm股價(jià)應(yīng)聲走低。截至6日美股收盤，Affirm股價(jià)下跌5.5%。值得注意的是，今年以來(lái)Affirm股價(jià)已累計(jì)下跌超75%。

在上市前，Affirm是金融科技領(lǐng)域的明星獨(dú)角獸企業(yè)。據(jù)悉，Affirm成立于2012年，總部位于美國(guó)舊金山，是一家主打“預(yù)支付”的金融服務(wù)公司。Affirm的目標(biāo)是徹底改變銀行業(yè)，讓消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)更有自主權(quán)，享受輕松自在的金融服務(wù)。上市前，Affirm進(jìn)行過(guò)多次募資，融資規(guī)模超過(guò)13億美元，投資機(jī)構(gòu)包括Thrive Capital、GIC Private Limited、Spark Capital等風(fēng)投公司。

除了Affirm，歐洲“先買后付”獨(dú)角獸Klarna此前表示，隨著公司將重心從增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向盈利，Klarna將裁掉10%的員工。如今，蘋果公司這樣的巨頭也加入戰(zhàn)場(chǎng)，金融科技領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)入白熱化階段。

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